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银行线上贷款若何防风险?专家建议来了

  本报记者 彭 江

  随着金融科技持续生长,越来越多的银行纷纷进军互联网贷款营业,银行推出的线上贷款新产物也不停涌现。

  记者观察领会,建设银行打造了秒批秒贷的信贷产物“小微快贷”,邮储银行推出全流程线上化的大数据信贷产物“小微易贷”,浦发银行推出为小微企业提供线上融资服务“京浦E商贷”……这些贷款产物都是通过线上放贷。乞贷人在各家银行的APP上申请贷款,银行通过大数据搜集乞贷人信息,多维度给乞贷人画像,从而判断是否发放贷款以及贷款金额。相符尺度的乞贷人可在几分钟内获得数万元至数十万元金额不等的贷款。线上贷款极大地提高了放款效率。不外,也有人要问,云云放贷银行有没有风险?

  对此,建行普惠金融事业部总经理张为忠示意,风险可控。据介绍,2018年建行推出“惠懂你”APP,实现了建行“小微快贷”线上一站式解决。现在,授信金额跨越2800亿元,不良率控制在1%以内。“在风险防控上,平台通过先进的生物认证、人脸识别手艺以及连系内部和外部数据批量化识别客户,确保信息真实性,从源头杜绝‘坏客户’;再通过精准化画像,识别客户信用情形;在自动化审批放贷后,运用智能化风控手艺,凭据数据跟踪企业情形,作出预警和处置。”张为忠说。此外,“惠懂你”有专门的风险预警平台,能抓取敏感数据,发现异常就会预警。

  运用金融科技生长线上贷款营业也是国家激励的偏向。克日,国务院办公厅印发《天下深化“放管服”改造优化营商环境电视电话会议重点义务分工方案》,明确提出激励商业银行运用大数据等手艺确立风险订价和管控模子,优化再造对中小微企业的信贷发放流程和模式。此前,中国人民银行、银保监会等部门也发文称,商业银行要运用现代金融科技等手段,提高金融服务可得性。

  不外,也有专家示意,线上贷款也并非毫无风险。特别是近年来诈骗贷款案件不停增多,部门不法分子行使贷款的破绽实行诈骗。招联消费金融有限公司首席研究员董希淼示意,这属于在线信贷生长中泛起的问题,未来应该通过更好的手艺和法律手段来解决。商业银行授信前采集数据应该更多元,维度要只管厚实,增强贷款客户真实信息核查。同时,要进一步提高反敲诈水平。从全社会来说,要打造一个加倍完善的社会诚信系统,从法律上加大对敲诈行为的袭击。

  未来若何更好地生长银行线上贷款营业?董希淼以为,需要加大力度建设金融基础设施,建设天下统一的信息服务平台。“大数据时代,客户立体画像的塑造需要多维数据支持,这就需要多部门、多领域互助。好比,通过政府部门获取客户社会属性信息,通过金融机构获取客户财务状况等金融信息,通过互联网平台获取客户消费行为信息,进而周全勾勒‘千人千面’的客户立体画像。要破除政府部门之间的信息壁垒,需进一步完善顶层设计和整体规划。如由国务院牵头构建统一的政务信息共享平台,以统一尺度、统筹建设为原则,整合构建统一的数据共享交流平台和政务服务信息系统。”

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